El desastre de Bahía Blanca también se traslada a compañías de seguros: cómo se cubren las pérdidas millonarias

La mayoría de los autos arrasados por el temporal tienen destino de destrucción total. También fueron afectadas miles de propiedades y comercios

El clima envió un pre aviso hace un mes cuando una poderosa tormenta descargó toneladas de granizo sobre Bahía Blanca, una de las ciudades más importantes del sur bonaerense, que afectó varios cientos de autos y rodados. Pero lo que sucedería 30 días después representó una tragedia que se cobró vida humanas y enormes pérdidas patrimoniales de los ciudadanos bahienses.

Transcurridas las primeras horas de reacción a las urgencias, comenzaron los minutos de evaluar y cuantificar los daños materiales que suman cifras millonarias. En estos momentos, no hay bahiense afectado que no tenga alguna cobertura contra siniestros, que no esté leyendo con lupa la letra chica de los contratos de las aseguradoras.

Bahía Blanca tiene un mercado atomizado en cuanto a las operadoras que se desempeñan en esa ciudad a través de productores de seguros locales. Desde aseguradoras como Sancor Seguros, Seguros Rivadavia, Galicia Seguros o Provincia Seguros pasando por las locales, BahiaBroker, M&M Seguros y Federico Ucedo Seguros.

Un análisis preliminar indica que hay que separar los seguros de los rodados de aquellos que sufrieron las propiedades inmuebles. En ese sentido, productores consultados por iProfesional explicaron que “habrá más de 1.200 autos dañados en su totalidad. Al menos 1.000 rodados tendrán destino de destrucción total. Por el momento hay pocas denuncias, pero entendemos que es cuestión de tiempo para que los titulares de las pólizas inicien los trámites. Finalmente, sucedió la tormenta perfecta para el mercado local”.

Seguros y la cobertura por riesgo total: cómo deben responder las aseguradoras

En febrero, una tormenta de granizo daño una gran cantidad de automóviles. El productor de seguros bahiense, Daniel Scatolini, explicaba: “Lo primero que hay que ver es si la póliza contratada incluye la cobertura de granizo. En el caso de los automóviles, si la cobertura está incluida, no importa el tamaño del granizo: Si el auto tiene una póliza que cubre granizo, lo va a cubrir, ya sea chiquito o grande. No va a haber ningún inconveniente”, afirmó. 

Ahora bien, los tiempos apremian. Scatolini, vicepresidente de la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Bahía Blanca, explicaba al canal de tv local que “según la ley, son tres días corridos en caso de choques, pero en este tipo de siniestros masivos, las compañías suelen ser más flexibles. “Las denuncias se pueden hacer incluso varios días después, y muchas aseguradoras tienen páginas de autogestión para facilitar el proceso”, detalló. 

Productores de seguros bonaerenses afirmaron que si los beneficiarios de un póliza tiene cobertura por riesgo total, “como la palabra lo indica, las compañías deberán responder”.

Nicolás Nounou, Jefe de Departamento en Siniestros de Otros Riesgos de Rivadavia Seguros cuando sucedió la anterior tragedia del 2023 analizaba, en declaraciones a informeoperadores.com.ar que, “en relación con nuestro seguro automotor, es relevante destacar que la mayoría de nuestras pólizas ofrecen cobertura para la destrucción total del vehículo. Esta cobertura se activa tras una evaluación técnica detallada que confirma la destrucción total del automóvil. Adicionalmente, para aquellos clientes que optan por nuestro plan Todo Riesgo, se incluye la cobertura de daños parciales, asegurando así una protección más amplia y completa para su vehículo. Por otro lado, nuestras pólizas de Combinado Familiar cuentan con la cobertura adicional de Responsabilidad Civil Hechos Privados, a través de la cual mantenemos indemne a nuestro asegurado por los daños ocasionados a un tercero, por acción u omisión de aquel, circunstancia que puede aplicarse a la caída/voladura de un árbol de su propiedad que afecte el patrimonio de un tercero”.

Pues bien, tras el reciente devastador temporal, el desafío para las aseguradoras recién comienza y tendrán un marzo arduo por delante. Un mes mucho peor que el que tuvieron durante el año 2024, luego del anterior temporal trágico que sucedió el 16 de diciembre de 2023, unos días después que asumieran sus funciones el Presidente, Javier Milei, el gobernador, Axel Kicillof y el intendente, Federico Susbielles. Este último prometió trabajar para que la tragedia no vuelva a suceder pero ocurrió una vez más.

En ese momento,la tormenta que azotó a Bahía y sus alrededores resultó ser tan solo un poco menos devastadora que la de los recientes días aunque murieron 13 personas tras colapsar el techo del club Bahiense del Norte. Según datos del Servicio Meteorólogico Nacional en diciembre de 2023, hubo vientos de hasta 150 km/h que destrozaron viviendas y comercios.

“Esta vez, fue como si un tornado hubiera arrasado toda la ciudad y no solo el club”, afirmó Darío Yrigoyen, un bahiense que no recuerda una tragedia tan grande en el lugar en el que nació hace medio siglo.

“Este temporal fue peor que el de 2023, porque además de los fuertes vientos que volaron techos enteros el agua castigó a todos, destrozó las instalaciones eléctricas, estropeó todos los aparatos en las viviendas y en los comercios, se cayó internet, no había agua potable en ningun lado y hay comercios que no podrán abrir más”, detalló Lucía Ferrer de 41 años que habita en las cercanías del río Napostá Grande.

Las respuestas del mercado asegurador

Ya en terreno de bienes inmuebles y sus contenidos, el mercado asegurador realizó advertencias, a través de declaraciones de sus agentes, luego del temporal de 2023.

Guillermo Wickmann, Responsable del Área de Suscripción en MGP Broker afirmaba a los medios. “Por empezar, lógicamente lo más lamentable siempre son las pérdidas humanas, dado que son irremplazables y es lo que mayor conmoción social provoca. Con respecto a los daños materiales, hay que tener en cuenta que estos tipos de eventos no eran muy frecuentes hasta hace un tiempo, pero todo indica que van a suceder con mayor asiduidad, producto del cambio climático. Por ello, hay que hacer mucho más énfasis en las coberturas de Property y Daños Materiales, y concientizar a los asegurables sobre todos los adicionales a las coberturas básicas que existan sobre eventos catastróficos, conocidos habitualmente como ‘Actos de Dios’: Huracán, Vendaval, Ciclón, Tornado, Granizo, Terremoto, Maremoto, Inundación, etc. Suelen estar disponibles y no siempre se contratan“.

Miriam Riposatti, productora asesora de seguros radicada en Bahía Blanca, sostuvo que, “por lo general, los seguros de Incendio y Combinado Familiar incluyen un adicional de Huracán, Vendaval, Ciclón o Tornado (HVCT) que sería la parte de la póliza que cubre este daño. De todos modos, aunque no exista esa cláusula, usualmente se contempla un pequeño porcentaje de la suma de Incendio para dicha contingencia. Aun así, hay que leer bien la póliza y sobre todo las exclusiones de cobertura, ya que cada empresa tiene su particularidad”.

Para los bahienses, serán tiempos de cuantificar pérdidas, de llorar por los desaparecidos, de realizar trámites y justificar lo dañado. El único consuelo que tendrán es que los productores de seguros también sufrieron las consecuencias de este devastador efecto climático que parece haberse ensañado con la ciudad portuaria más importante al sur de Buenos Aires.